消费观背后其实就是人生观和价值观。我的消费观就是量力而行。如果要做到量力而行，就必须对自己有一定的认知，对自己的了解，对事物的了解，对世界的了解。我还分享了一些背后的经济学原理，比如说为什么炒股不是适合每一个人的。我说一句没有那么被人喜欢的话，如果真的可以通过理财致富，这个世界上也没有穷人，关键在于你怎么能拿到第一笔财富，没有本金的话你怎么理财呢？所以很多人说的财商，是个什么概念？财商不是学会怎样去赚钱，学会怎样去管钱，更重要的是你要知道把钱花在什么地方。比尔盖茨说过一句话，巧妙地花一笔钱并不比赚到这笔钱更容易。
既谈花钱之“道” 亦说经济之“理”
记者：其实普通人是无法复制那些成功人士的路径，与其去学成功人士如何赚钱，不如去看看普通人怎样理财，学一下怎样花钱？
李银：对。十多年前在《财经郎眼》回答过这样一个问题：如果你要投资的话，会投资到哪里？我这么多年始终坚持要投资在自己身上。投资在让自己感觉到愉悦到地方，比如说健康、幸福感，我每年会列出一个清单，告诉自己今年最重要的事情是什么，比如说体检、比如说自己的账户会有一些风险，要怎么平衡等等，最终是要对自己有一定的认知和了解，如果你对自己的能力边界都不清楚的话，你怎么知道自己能赚到什么钱，你怎么知道自己的理财方向是准确的？所以我们第一步还是要了解商业世界它的经济规律是怎么运行的。
赚钱靠智慧、靠本事，而花钱更体现一个人的认知和规划能力，如何把钱花好，无疑是我们在生活中需要格外关注的命题。
记者：“如何避免在不知不觉中在不恰当之处把钱花光？”这个问题似乎涵盖了理财、哲学、人性、生活态度等等方面，您如何给这个答案呢？
李银：有一句话是：人活到某个岁数，他都会成为自己生活中的哲学家。我还蛮相信这句话，因为我自己是这样践行的。每个人的路径都不一样，我们不可能在中产阶级的阶段像马云一样去消费，我们也不可能在经济动荡的时候，感觉到有危机感的时候，还大手大脚地花钱。你所花的钱最终都会构成你人生现状的每一个因素，比如我今天穿什么衣服，我买的是上万元的还是几百元的，它关乎着我账户还剩多少钱，我今年花的钱也关乎着我明年的钱还有多少，所以到最后人生最重要的是知道自己缺什么，不缺什么。
如果苏东坡没有那些经历，我们读到“一蓑烟雨任平生”的时候，就没有那么多丰富的内涵。一样的道理，经历关乎着我们的认知，我们的经验，我们的试错，我们对世界的总结。
如果我们总是听别人的观点，我们就会在这个世界上活成一个随从者，但是如果我们总是活在买家秀里面，我们就会成为交智商税的那个人，所以每个人都会有自己的答案。
我只是一个分享者，在消费世界里，在经济世界里，我觉得分享是很有用的，说不定我踩过的坑，可能会让一些人意识到可以绕开，我写到有些地方投资了钱是会回来的，一些人可能会注意到说不定这种方式可以试一试。所以，看了我的分享，也一定是结合自己的人生和经验去体验的。
“钱是什么，从哪里来，到哪里去？” 从日常对话中，追寻经济现象的底层逻辑。
记者：我看到您说，您儿子对这个世界有无穷无尽的好奇心，提了很多问题，于是有了你们之间各种或无厘头或正经搞笑的问答，从而带出对消费的观察。您是如何培养孩子的消费观的？
李银：小朋友跟成年人对世界的认知角度是不一样的。我举个例子，他曾经被他爸爸问过：你是谁？你从哪来？你要到哪去？这个是我们都很熟悉的哲学三问，他就会把这些问题转化来问我：钱是什么？钱从哪里来？钱到哪去？
我怎么培养他？很简单，让他自己管钱，小朋友都有零花钱压岁钱，我们家小朋友的压岁钱分成三个部分，第一部分他日常的花费，比如今天花了多少钱买早餐等等，我会每个月给他100元的零花钱，他要自己记账，然后每个月他要盘账，还剩多少，花了多少；第二部分压岁钱我给他存起来，告诉他这笔钱你可以选择存银行利率是多少，让他自己算，算三年期一年期他会算出一个差异，他就会知道银行的利率是怎么定的；还有一部分，我跟他说你可以尝试着为未来花钱，比如说他在满12岁的时候，他收藏了他人生中第一件藏品，是四川一位艺术家的原创油画作品，他非常喜欢，一方面他有自己的审美观，他在学画画，另外一方面我希望他能够理解什么样的商品是未定商品，他把这幅画收下来，过个10年20年，那是他的资产，他会慢慢理解到这个作品的价格到底会不会往上走，所以这是一种实践，这个过程中交流很必要，还有引导他看一些书也很必要。我相信孩子他的世界其实不像我们想得那么幼稚，他有很多想法，可能灵光闪现的瞬间他会启发到成年人。
所以我很感谢一位帮我写推荐语的朋友苏荃，他是阿里巴巴“十八罗汉”之一，他说：我们在传统教育中鲜少会被告知如何面对失败，如何在情感投资中止损，也极少了解家庭生活的消费如何折射出一个时代的经济变化，更没有学过如何做属于自己的消费、投资规划。可等我们必须独立的时候，却不得不被动地去了解经济与社会，同时开始付出认知上的代价。所以，为什么不早一点去给他接触这个世界其它一面呢？
（插画师kiwi创作）
是银子总会花光的，大家花钱的时候量力而行，但也不要畏手畏脚。
记者：家庭生活消费，包括个人的理财观，是跟时代发展同步的，往往折射出一个时代经济和社会的变化，以您的经历和经验，如何评价当前的经济环境、投资环境、消费环境？现在需有怎样的消费观和理财观？
李银：大多数人一直习惯了中国经济在高速增长，可是现在我们面临的增速在放缓。第一，接受事实，第二，给自己的认知做投资。在2021年疫情期间，我最大的一笔开销是我报名读的北京大学考古文博学院宋代美学研修班，价格还蛮高的，但是我认为学有所值，我愿意去学不同的东西。乔布斯在低谷时，他去学了字体设计，没有人会想到这对他的职业生涯有什么帮助，可是当他回到苹果的时候，当他对所有的设计不满意的时候，他自己去做设计，这影响了之后Mac的字体。
我在很年轻的时候，因为赚钱能力还可以，所以我是个月光族，女性经济要独立，这是第一点；第二点就是你要为未来做一些准备， 你的可持续性的消费取决于你未来的可持续性的收入，可支配的收入， 你的底气就来自于你不用担心你第二天会饿死，你不用担心你下个月没有收入，你不用担心你把这笔钱花了之后，你接下来就要吃咸菜过日，这就是可持续性的发展。我确实还蛮赞成90年代的小朋友说的话，我要对自己好一点，只是我们要量力而行，我对自己好的时候不会透支我的未来，这就ok了。
换个角度感知世界，为美好生活积蓄能量。
记者：对老百姓理财，有哪些建议？
李银：第一，我一直都觉得你的消费模式、理财模式，一定是根据自己的成长轨迹来的，也正因此我一直强调这一观点，量力而行是实现我们愉悦生活的不二法门；第二，你所有财富都来源于你对财富的认知，在你的基础能力还没有达到的时候去谈理财，其实要么你会落入一些理财陷阱，要么你会盲目跟从别人走，到最后人是要为自己的投资负责的，不管是投资人生还是投资未来，都应该为自己负责。
所以我会建议大家去学习经济学的一些基本规律、底层逻辑，你不一定要成为专家，但你一定要知道你的钱是怎么来的，去了哪里？当你知道自己花的每一笔钱去了哪里的时候，你自然就会知道你是怎么理财的，也会知道哪一种理财方案更适合你。一句话，不是所有的人都适合股票投资，也不是所有的人都适合做理财，更不是所有的人都适合短期暴富。人的正常的成长过程一定是要有的，如果过于抄捷径， 一定会付出代价。
记者：而且这些知识对于个人来说是一种常识，它并不是只有专家才需要懂我不需要懂，其实每个人只要对自己负责就要懂。
李银：是的，所以我很赞成小朋友应该涉猎得多一些。父母对金钱的观念影响了孩子，小朋友要有适当的对世界的理解，也是源于父母，所谓的原生家庭问题，其实是一样的道理。
......
如何避免在不知不觉中在不恰当之处把钱花光？更多的答案，都在书中。
人人都活在当下，了解时代背景才有益于更好地践行自己的生活。
人人都活在当下，了解自己的能力范围，才能让自己更好地生活。我们在时代大潮中顺势而为，恰到好处；量力而行，不徐不疾。
图片来源：广东经济出版社
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